A csalással kapcsolatos figyelmeztetések magyarázata: amit tudnia kell pénzügyei védelméhez

A pénzügyi csalás egyre nagyobb fenyegetést jelent az elmúlt években, és már elmúlt 2,4 millió csalási bejelentés 2022-ben. A személyazonosság-lopás, a befektetési csalások és a szélhámos csalások alkotják ezeket a jelentéseket, és több mint 8,8 milliárd dolláros veszteséget okoznak.

A személyazonosság-lopás leggyakrabban jelentett típusa a hitelkártya-csalás, több mint 441 000 jelentés megkapta a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC).

Az egyik hatékony eszköz, amellyel megvédheti pénzügyi jólétét és személyes adatait, a csalásra figyelmeztetés.

Folytassa az olvasást, hogy megtudja, mik azok a csalási figyelmeztetések, hogyan működnek, és hogyan használhatja őket pénzügyei védelmére.

🔑 A legfontosabb elvitelek:

• A személyazonosság-lopások és csalások által előidézett pénzügyi csalások 2022-ben 2,4 millió bejelentéssel és 8,8 milliárd dolláros veszteséggel növekedtek.
• A hitelkártya-csalás az FTC 441 000 jelentésével a személyazonosság-lopás típusainak élén áll.
• A csalással kapcsolatos figyelmeztetések korai figyelmeztetést jelentenek a személyazonosság-lopás ellen, míg a hitelbefagyasztás korlátozza a hiteljelentések elérését.
• A különféle csalási riasztások, mint például a kezdeti, a kiterjesztett és az aktív szolgálat, kulcsfontosságúak és költségmentesek a pénzügyi védelem szempontjából.

Mi az a csalási riasztás?

Érdemes lehet csalási figyelmeztetést elhelyezni a hiteljelentéseiben olyan helyzetekben, mint például amikor elveszíti pénztárcáját vagy hitelkártyáját. Ez a hozzáadott biztonsági réteg segít megakadályozni a személyazonosság-lopást és a csalókat, akik az Ön személyes adatait pénzügyi haszonszerzés céljából használják fel.

A csalással kapcsolatos figyelmeztetések korai figyelmeztető rendszerként működnek, hogy megvédjék hitel- és személyes adataikat. Ezenkívül értesítheti Önt a fiókjaival kapcsolatos gyanús tevékenységekről.

💡 Jó tudni! A hitelkártya-csalásokkal kapcsolatos globális veszteségek 2026-ra 45 milliárd dollárra emelkednek.

Csalási figyelmeztetés elhelyezése a hitel befagyasztásával szemben

A két leggyakoribb intézkedés, amelyet az egyének hitel- és személyazonosságuk védelme érdekében alkalmaznak, a csalásra vonatkozó figyelmeztetés és a hitel befagyasztása.

Bár ezek a kifejezések felcserélhetőnek tűnhetnek, eltérő célokat szolgálnak, és egyedi előnyeik és korlátaik vannak.

Az is felmerülhet, hogy miben különböznek a csalásra vonatkozó figyelmeztetések a hitel befagyasztásától.

Ez a két konkrét intézkedés különböző szintű védelmet szolgál. Míg a csalással kapcsolatos figyelmeztetések óvatosságra intik a potenciális hitelezőket, a hitellezárás teljes mértékben korlátozza a hozzáférést a hiteljelentéseihez.

A csalással kapcsolatos figyelmeztetések kevésbé szigorúak, és elhelyezhetők a nemzeti hitelirodáknál, mint például a TransUnion, az Experian és az Equifax. Egy évig marad érvényben, és megköveteli, hogy a hitelezők igazolják személyazonosságát a hitel meghosszabbítása előtt.

A hitelek befagyasztása lényegében zárolja hiteljelentéseit, megakadályozva, hogy bárki hozzáférjen az Ön engedélye nélkül. Ezt az intézkedést akkor alkalmazzuk, ha azt gyanítja, hogy személyes adatait feltörték, vagy nem tervez új hitel igénylését a belátható jövőben.

Mindkét lehetőség hatékonyan védi pénzügyeit, de a választás végső soron az Ön igényeitől és aggodalmának mértékétől függ.

⌛️ Dióhéjban: Két lehetősége van pénzügyei védelmére: csalási figyelmeztetés vagy hitel befagyasztása. A csalási riasztás elhelyezése plusz biztonságot nyújt azáltal, hogy a jóváírás előtt igazolja személyazonosságát. A hitel befagyasztása korlátozza a hozzáférést a hiteljelentéséhez, ami megnehezíti az új számlák megnyitását.

A csalási riasztások típusai

A csalási riasztások minden típusa ingyenes, hatékony eszköz, amely megvédheti pénzügyeit azáltal, hogy értesíti a hitelezőket és a pénzintézeteket a csaló tevékenységekről. A csalási riasztások azonban különféle helyzetekre vonatkoznak, és különböző időszakokra szólnak.

Nézze meg mindegyiket közelebbről alább:

1. Megerősítetlen személyazonosító lopás esetén – Kezdeti csalási figyelmeztetés

Ez a figyelmeztetés akkor ideális, ha azt gyanítja, hogy személyes adatai nyilvánosságra kerültek, de még nem tapasztalt csaló tevékenységet.

A csalásról szóló kezdeti figyelmeztetés elküldésével arra kéri a hitelezőket, hogy tegyenek további óvintézkedéseket személyazonosságának igazolása során, mielőtt legalább 90 napra meghosszabbítanák a hitelt vagy új számlákat nyitnának. A lejárat előtt hívhat, ha meg szeretné újítani a riasztást.

2. Megerősített személyazonosító lopás esetén – kiterjesztett csalási riasztás

Tegyük fel, hogy személyazonosság-lopás áldozata lett, és érvényes személyazonosság-lopási jelentést vagy rendőrségi jelentést tud benyújtani. Ebben az esetben Ön jogosult lehet erre a kiterjesztett csalási riasztásra.

Ez a riasztás hét évre hosszabbítja meg a védelmi időszakot, megnehezítve a csalók számára, hogy visszaéljenek az Ön adataival.

3. Aktív szolgálatot teljesítőknek – Aktív szolgálat

Az aktív szolgálatot teljesítő katonák aktív szolgálati riasztást használhatnak pénzügyeik védelmére szolgálat közben. Ez a riasztás egy évig tart, és a telepítési időszaktól függően megújítható.

⌛️ Dióhéjban: A szituációtól függően a csalási riasztások különböző típusúak. A kezdeti csalási riasztás a meg nem erősített személyazonosság-lopásokra, míg a kiterjesztett csalási riasztás a megerősített esetekre vonatkozik, hosszabb védelmet biztosítva. Az aktív szolgálati riasztások kifejezetten az aktív szolgálatot teljesítő katonai személyzetre vonatkoznak. Ezek a különféle típusú csalási figyelmeztetések személyre szabott védelmet kínálnak a pénzügyi csalások ellen.

Ne feledje, hogy a tájékozottság és a proaktív lépések megtétele biztosíthatja pénzügyi jólétét. A különböző típusú figyelmeztetések megértése segíthet megtenni az első lépést a fiókjaiban való elhelyezéshez.

A következő szakaszok elvezetik Önt, hogy mely ügynökségekhez forduljon, és hogyan helyezzen el csalási riasztást.

A csalásért felelős ügynökségek

1. Szövetségi Kereskedelmi Bizottság

Ha pénzügyi csalás áldozatává vált, bejelentést tehet a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságnál (FTC) a következő címen: IdentityTheft.gov.

Az FTC felügyeli a személyazonosság-lopással kapcsolatos szabályozások végrehajtását és betartatását, valamint forrásokat és útmutatást ad a fogyasztóknak.

2. Hitelinformációs ügynökségek

Ha csalási riasztást szeretne beállítani fiókjában, lépjen kapcsolatba a három fő hiteljelentési ügynökséggel, amelyek felelősek a hiteljelentések karbantartásáért és szolgáltatásáért: a TransUnion, az Experian és az Equifax.

Ha csalási riasztást helyez el ezen ügynökségek bármelyikénél, az értesíti a másik két irodát, és megosztja az információkat a hitelezőkkel és a pénzintézetekkel.

3. Pénzintézetek

A bankok, hitelkártya-társaságok és még a pénzintézetek is együttműködnek a csalással kapcsolatos figyelmeztetések kezelésében.

Értesítést kapnak, ha csalással kapcsolatos figyelmeztetéseket helyeznek el, és óvatosan kell eljárniuk, és ellenőrizniük kell a pénzügyi tranzakciókban részt vevő személyeket.

Csalási figyelmeztetések elhelyezése

A csalási riasztás beállítása létfontosságú, ha elvesztette hitelkártyáit, vagy jogosulatlan vásárlásokat vagy kölcsönöket észlel.

Ha bármilyen gyanúja merül fel a pénzügyeit fenyegető kockázatokkal kapcsolatban, a legjobb, ha proaktív, és riasztást kér, hogy megnyugtassa az elméjét. Ehhez itt van egy lépésről lépésre útmutató:

1. lépés: Vegye fel a kapcsolatot a hitelinformációs ügynökségekkel

Lépjen kapcsolatba bármelyik fő hitelinformációs ügynökséggel a webhelyükön keresztül, vagy lépjen kapcsolatba velük telefonon vagy e-mailben. Tájékoztassa őket arról, hogy csalási figyelmeztetést szeretne elhelyezni a hiteljelentésében.

• A TransUnionnal való kapcsolatfelvétel: Hívja az 1-800-680-7289 telefonszámot, vagy látogasson el transunion.com.
• Az Experiannel való kapcsolatfelvétel: Hívja az 1-888-397-3742 telefonszámot, vagy látogasson el experian.com.
• Az Equifax kapcsolatfelvételéhez hívja az Equifaxot, vagy látogasson el equifax.com.

2. lépés: Töltse ki az űrlapot

Meg kell adnia a szükséges információkat, például teljes nevét, születési dátumát, társadalombiztosítási számát és elérhetőségét.

3. lépés: Válassza ki a Figyelmeztetés időtartamát

Döntse el, mennyi ideig szeretné, hogy a csalási riasztás aktív maradjon; a szokásos időtartam egy év. A riasztás típusától függően szükség esetén meghosszabbíthatja.

4. lépés: Figyelje fiókjait

Míg a csalásra figyelmeztetés egy védelmi réteget ad, az is elengedhetetlen, hogy éber legyen, és rendszeresen figyelje pénzügyi számláit bármilyen gyanús tevékenység miatt. Azonnal jelentse a jogosulatlan tranzakciókat vagy a csalásra utaló jeleket.

Ha fel szeretné oldani a csalási figyelmeztetést, lépjen kapcsolatba a hitelintézettel, vagy várja meg, amíg lejár. Fel kell vennie a kapcsolatot mindhárom irodával, és mindegyikhez eltérő követelményeket kell megadnia, hogy feloldja a riasztást annak lejárta előtt.

✅ Pro-tipp! Mindig tartson egyértelmű nyilvántartást minden kapcsolódó dokumentumról, tranzakcióról és kommunikációról, hogy lényeges bizonyítékot szolgáltasson, amikor csalást jelent a hatóságoknak vagy pénzintézetének.

A csalási riasztások elhelyezése ingyenes, ezért érdemes ezt az erőforrást használni. Ne hagyja ki a lehetőséget, hogy növelje pénzügyi biztonságát, és maradjon egy lépéssel a csalók előtt.

Bottom Line

A csalásra figyelmeztető jelzések hatékonyan észlelik a csalás korai jeleit, és további ellenőrzési lépéseket indítanak el, így értékes eszközt jelentenek pénzügyei védelmében.

Ezenkívül a csalásokkal kapcsolatos tájékozottság és éberség, valamint a rendelkezésre álló megelőző intézkedések tovább javíthatják a különféle online kockázatok mérséklésére irányuló képességünket.

GYIK